Stałe źródło dochodu stanowi fundament bezpieczeństwa finansowego i jakości życia. Jednak w dzisiejszych czasach, kiedy inflacja pożera niemałą część naszych pieniędzy, równie ważne jest także i to, aby ten dochód rósł. Zapewnienie takiego dochodu, który nie tylko jest stabilny, ale również rośnie, wymaga jednak przemyślanej strategii i świadomych działań. W tym celu kluczowe jest podejście oparte na aktywności, przedsiębiorczości i otwartości. O tym, jak to osiągnąć, opowiem Ci po kolei w dzisiejszym odcinku.
Seria o finansach osobistych
Zapraszam Cię do przeczytania kolejnego odcinka z serii pt. „„Wolność to dobrze poukładane finanse osobiste”, w której po kolei przedstawiam Ci 7 fundamentów finansów osobistych, którymi się kieruję.
Przypomnę tu jedynie, że są to:
1. Zapisywanie przychodów i wydatków
2. Zapewnienie stałego źródła dochodu, najlepiej rosnącego
3. Wykluczenie zbędnych wydatków
4. Eliminacja zadłużenia
6. Mądre inwestowanie
7. Poszerzanie wiedzy na temat finansów osobistych.
Podkreślam, że finanse osobiste mają bardzo dużo wspólnego z wolnością, gdyż aby móc być wolnym, trzeba mieć je uporządkowane. Podstawowym elementem wolności jest bowiem niezależność, na którą możesz sobie pozwolić tylko wtedy, gdy masz majątek i dochody niezależne od innych, tj. rządu, pracodawcy, rodziny, czy też klienta. W ten sposób możesz stać się klasą średnią.
Do tej pory szerzej wyjaśniłem Ci 3 zasady fundamentalne dotyczące finansów osobistych, tj. zapisywanie przychodów i wydatków, regularne oszczędzanie oraz wykluczenie zbędnych wydatków. Dlatego też dzisiaj przejdę do kolejnej zasady, tj. do zapewnienia sobie stałego i rosnącego źródła dochodu.
Oczywiście, tak jak obiecałem – każdy z tych 7 fundamentów będzie omówiony w poszczególnych odcinkach mojego bloga i podcastu.
Zanim jednak przejdziemy do meritum to pamiętaj, że wszystko, o czym tu piszę, to tylko moje prywatne zdanie i nie jest to porada inwestycyjna.
Dochód kluczowym fundamentem finansów osobistych
Mimo tego, że moim zdaniem zarówno oszczędzanie, jak też i inwestowanie, są istotnymi fundamentami Twoich finansów osobistych, to jednak zapewnienie sobie stałego i rosnącego dochodu jest od nich jeszcze ważniejsze. Z tego powodu powinieneś poświęcić mu znacznie więcej czasu niż np. na oszczędzanie lub inwestowanie. Dlaczego? Podam przykład.
Wyobraź sobie, że oszczędziłeś 10.000 zł i zainwestowałeś je na giełdzie. Jeśli uzyskasz odpowiednią wiedzę inwestycyjną, poświęcisz trochę czasu na analizę różnych spółek i dobór najlepszej do Twojego portfela dywidendowego, to być może zamiast typowej stopy dywidendy w wysokości 4 % rocznie znajdziesz spółkę, która będzie Ci płacić 8% rocznie. I rzeczywiście, będzie to obiektywnie dobry wynik.
Co z tego jednak, jeśli te 4 punkty procentowe więcej oznaczają jedynie kwotę dywidend o 400 zł rocznie wyższą? Tymczasem sama analiza i dobór spółek zajęły Ci, powiedzmy, kilka dni śledzenia różnorodnych danych, tabelek i wykresów. Mnóstwo czasu.
Tymczasem, jeśli udałoby Ci się uzyskać wynagrodzenie jedynie o 400 zł miesięcznie wyższe, to wówczas zarobiłbyś o 4.800 zł więcej rocznie. A to jest już znacznie lepszy wynik. Posiadając zaś wyższe wynagrodzenie niż poprzednio i odkładając co miesiąc ten sam stały procent na inwestycje, i tak zyskasz na tym więcej niż skupiając się jedynie na samych inwestycjach.
Innymi słowy, najpierw poświęć więcej czasu na to, co możesz zrobić, aby więcej zarobić, a dopiero gdy już wyczerpiesz swoje możliwości, pogłówkuj nad tym, jak osiągnąć wyższą rentowność z inwestycji.
Dlaczego stały dochód jest tak ważny?
Kluczowe jest to, aby Twój dochód był w miarę stały. Dlaczego? Wynika to z kilku powodów:
a) stabilność finansowa
Stały dochód zapewnia poczucie bezpieczeństwa i pozwala na planowanie przyszłości. Ułatwia to pokrywanie bieżących wydatków, regularne oszczędzanie i inwestowanie.
b) poczucie bezpieczeństwa
Brak stabilności dochodów może prowadzić do stresu i niepokoju. Z kolei pewność co do przyszłych dochodów daje spokój umysłu i pozwala skoncentrować się na innych aspektach życia, takich jak rodzina, pasje, czy też rozwój zawodowy.
c) lepsze zdrowie
Badania wykazują, że stały dochód wiąże się z lepszym stanem zdrowia fizycznego i psychicznego. Ludzie o stałych dochodach dobrze śpią, częściej mają zdrowe nawyki żywieniowe, angażują się w regularną aktywność fizyczną i czują się lepiej.
d) zwiększenie oszczędności
Regularny dochód umożliwia systematyczne odkładanie pieniędzy, co jest kluczowe dla budowania oszczędności na niespodziewane wydatki lub cele długoterminowe, takie jak emerytura czy edukacja dzieci.
Oczywiście, zdaję sobie sprawę z tego, że nie zawsze osiągnięcie stabilnego dochodu jest możliwe. Dzieje się tak zwłaszcza wtedy, gdy prowadzisz firmę i uzyskujesz zmienne przychody lub też masz prowizyjne wynagrodzenie. Ważne jednak, abyś uzyskiwał z działalności pewne minimum, które na pewno pokryje Twoje potrzeby – a jeśli zarobisz więcej, to tym lepiej.
Dlaczego rosnący dochód jest tak ważny?
Ważne jest także to, aby Twój dochód był nie tylko stały, lecz także i rosnący. Dlaczego? Wynika to z kilku powodów:
a) inflacja i koszty życia
Rosnący dochód jest istotny, aby zrekompensować inflację i powiększające się koszty życia. Bez wzrostu dochodów realna siła nabywcza Twoich pieniędzy maleje, co może prowadzić do obniżenia standardu życia.
b) rosnące potrzeby
Często tak się dzieje, że z biegiem lat powstają nowe potrzeby, których wcześniej nie miałeś. Przykładowo, jeśli urodzi Ci się dziecko, to nie tylko dochodzą Ci nowe, stałe koszty, lecz także musisz zmienić mieszkanie na większe.
c) rosnące doświadczenie i kompetencje
Jeżeli pracujesz już od wielu lat w jakiejś branży, to zapewne Twoja wiedza i umiejętności są z każdym rokiem większe. A jeśli więcej potrafisz dziś niż trzy lata temu, to także powinieneś z tego powodu więcej zarabiać.
d) większe możliwości
Rosnący dochód może otworzyć przed Tobą nowe możliwości, takie jak np. podróże, dodatkowa edukacja, pasje i udział w wydarzeniach kulturalnych.
e) możliwość inwestowania
Rosnący dochód stwarza możliwości nie tylko do oszczędzania, lecz także i do inwestowania nadwyżek w różne aktywa, co może prowadzić do dalszego zwiększania majątku i osiągnięcia finansowej niezależności.
Co możesz zrobić, gdy jesteś osobą zatrudnioną i chcesz uzyskiwać wyższy dochód?
Jeśli chcesz zarabiać więcej, a jesteś zatrudniony u kogoś (np. na umowę o pracę), to masz następujące możliwości:
a) rozmowa o podwyżce
Jeśli czujesz, że Twoja obecna pensja nie jest adekwatna do Twoich umiejętności i doświadczenia, spróbuj wynegocjować podwyżkę u swojego pracodawcy. Jednak przed rozmową bardzo dobrze się do niej przygotuj. Pamiętaj, żebyś w jej trakcie nie skupiał się na sobie, ale przedstawił argumenty, co Twoja firma zyska dając Ci wyższe wynagrodzenie.
b) dodatkowe godziny
Jeśli masz na to czas i siłę, to zapytaj swojego pracodawcę o możliwość wykonywania dodatkowych godzin lub podjęcia pracy w nadgodzinach.
c) awans
Zastanów się nad możliwościami awansu u aktualnego pracodawcy. Może to wiązać się z podjęciem dodatkowych szkoleń lub obowiązków, ale zwykle również prowadzi do wyższych zarobków.
d) zmiana pracy
Jeśli w Twojej obecnej pracy nie ma perspektyw na awans lub wyższe zarobki, rozważ zmianę pracodawcy. Nowa praca może oferować lepsze wynagrodzenie i dodatkowe korzyści. Czasami też warto poznać nową firmę.
e) dodatkowa praca
Wykorzystaj swoje umiejętności i czas wolny, aby zarobić dodatkowe pieniądze poza pracą główną. Jeśli np. znasz dobrze jakiś język obcy, to możesz udzielać korepetycji.
Dochód pasywny
Dochód pasywny to taka forma zarobku, która nie wymaga ciągłego zaangażowania ani pracy ze strony otrzymującego.
Aby go móc uzyskiwać, najczęściej powinieneś kupić lub stworzyć jakieś aktywo, które będzie generować taki dochód w przyszłości (np. kupić nieruchomość lub akcje dywidendowe, napisać książkę, itp.). Otrzymywanie dochodu pasywnego oznacza, że raz włożony wysiłek lub zainwestowane środki generują przychód w dłuższym czasie, bez konieczności aktywnej pracy na co dzień.
Jest to o tyle wspaniała sprawa, że możesz zarabiać pieniądze nawet wtedy, gdy śpisz, podróżujesz lub spędzasz czas wolny.
Istnieje wiele różnych sposobów na generowanie dochodu pasywnego, a niektóre z nich są bardziej dostępne i łatwiejsze do wdrożenia niż inne. Oto kilka przykładowych sposobów:
1) założenie lokaty bankowej lub konta oszczędnościowego:
– odsetki od środków zgromadzonych na lokatach i kontach oszczędnościowych,
2) zakup nieruchomości na wynajem:
– czynsz z tytułu wynajmu mieszkania, garażu lub lokalu komercyjnego,
3) zakup papierów wartościowych:
– dywidendy z akcji – w tym celu musisz zainwestować w akcje firm, które regularnie wypłacają dywidendy,
– odsetki z obligacji – pamiętaj, że obligacje rządowe lub korporacyjne generują regularne odsetki, które mogą stanowić dochód pasywny,
– dywidendy z REIT-ów – warto wiedzieć, że REIT-y to specjalne fundusze inwestujące w rozmaite typy nieruchomości (galerie handlowe, magazyny, hotele, szpitale, centra danych, itp.), które pozwolą Ci czerpać zyski z wynajmu tych nieruchomości bez konieczności ich zakupu i bezpośredniego zarządzania. Tematowi REIT-ów poświęcę jeszcze dużo uwagi na tym blogu i podcaście
– dywidendy z ETF-ów – tematowi ETF-ów poświęcę jeszcze dużo uwagi na tym blogu i podcaście,
4) dochody z tytułu udzielenia praw autorskich lub licencji do utworu, wynalazku i innych form własności intelektualnej:
– tantiemy dla autora za napisanie książki, wykonanie zdjęć, skomponowanie muzyki, itp.
– dochody dla wynalazcy z tytułu patentów lub innej formy własności intelektualnej,
5) dochody z blogów, podcastów i kanałów na YouTube:
– programy afiliacyjne i marketing partnerski – jeśli będziesz polecać produkty lub usługi innych firm na swojej stronie, to w zamian otrzymasz prowizję za każdą sprzedaż zrealizowaną za pomocą Twojego linku afiliacyjnego,
– przychody z reklam, subskrypcji i sponsorowanych treści,
6) tworzenie i sprzedaż produktów cyfrowych:
– dochody ze sprzedaży kursów online,
– dochody ze sprzedaży e-booków,
– dochody ze sprzedaży aplikacji i oprogramowania.
Pamiętaj jednak, że generowanie dochodu pasywnego często wymaga początkowej inwestycji w postaci Twojego czasu, pracy, zaangażowania lub pieniędzy. Zbudowanie rentownego źródła dochodu pasywnego może potrwać, zanim zacznie przynosić znaczące zyski.
Niektóre sposoby mogą również wiązać się z ryzykiem, np. w przypadku zakupu akcji. Ważne jest zatem, abyś przed zainwestowaniem czasu lub pieniędzy w jakiekolwiek źródło dochodu pasywnego przeprowadzić odpowiednie badania i analizę.
Przykładowo, jestem autorem książki pt. „Gotówka to wolność”. Zanim jednak poświęciłem prawie rok czasu na to, aby ją napisać, zbadałem ewentualne zainteresowanie czytelników tym tematem, dzięki czemu dowiedziałem się, że książka ta jest bardzo potrzebna wielu ludziom.
Własna firma najlepszym sposobem na uzyskanie wyższych dochodów
Jednym z najlepszych, a jednocześnie najtrudniejszych sposobów uzyskiwania wyższego dochodu, jest założenie własnej działalności gospodarczej.
Statystyki wskazują, że to właśnie rozwijanie własnej firmy jest najskuteczniejszą metodą zbudowania dużego majątku. Wymaga to oczywiście ogromnie dużo pracy, umiejętności i pomysłu.
Dlaczego więc prowadzenie własnej firmy może być jednym z najlepszych sposobów na uzyskanie wyższych dochodów? Wynika to z kilku kluczowych powodów:
1) nieograniczony potencjał dochodowy
Jako właściciel firmy, nie masz górnego limitu dochodów, w przeciwieństwie do pracy na etacie, gdzie wynagrodzenie jest zazwyczaj ustalone i ograniczone. Twój dochód zależy od wyników firmy, jej skali oraz Twojej determinacji i umiejętności.
2) możliwość skalowania biznesu,
Własna firma pozwala na skalowanie działalności poprzez rozszerzanie oferty, zdobywanie nowych rynków i klientów. Możliwość zwiększania przychodów jest znacznie większa niż w przypadku pracy na etacie.
3) kontrola nad decyzjami finansowymi:
Jako właściciel firmy masz pełną kontrolę nad finansami i decyzjami inwestycyjnymi. Możesz strategicznie reinwestować zyski w rozwój firmy, co może prowadzić do dalszego wzrostu dochodów.
4) znacznie większa motywacja i zaangażowanie:
Pracując na własny rachunek, jesteś bardziej zmotywowany do ciężkiej pracy i poszukiwania innowacyjnych rozwiązań. Sukces firmy bezpośrednio przekłada się na Twoje zarobki i satysfakcję zawodową.
5) korzyści podatkowe:
Właściciele firm często mają dostęp do różnych ulg i odliczeń podatkowych, które mogą obniżyć koszty prowadzenia działalności i zwiększyć zyski. Możesz odliczać wydatki związane z prowadzeniem biznesu, co zmniejsza podstawę opodatkowania.
6) elastyczność i niezależność:
Posiadanie własnej firmy daje elastyczność w zarządzaniu czasem i priorytetami. Możesz dostosować harmonogram pracy do swoich potrzeb, co może zwiększyć efektywność i wydajność.
Pamiętaj jednak, że prowadzenie własnej firmy nie dla wszystkich jest najlepszym sposobem na uzyskanie wyższych dochodów. Myślę, że tylko około 10-20 % osób rzeczywiście mentalnie nadaje się do prowadzenia biznesu.
Warto również wziąć pod uwagę to, że prowadzenie własnej firmy wiąże się również z wieloma wyzwaniami i wadami, np. wyższe ryzyko niepowodzenia i wpadnięcia w zadłużenie, nieograniczony czas pracy, stres i presja, potrzeba kapitału i brak stabilności.
Posumowanie
Zapewnienie stałego i rosnącego źródła dochodu jest kluczowym elementem solidnych finansów osobistych. Stabilny dochód nie tylko pozwala na pokrycie codziennych wydatków i zabezpieczenie przyszłości, ale także stwarza możliwość inwestowania w rozwój osobisty, edukację oraz realizację długoterminowych celów finansowych. Dążenie do zwiększenia dochodów poprzez rozwijanie umiejętności, budowanie kariery, inwestowanie oraz dywersyfikację źródeł przychodów jest wręcz niezbędne w dzisiejszym świecie.
Pamiętaj jednak, że nie ma jednej uniwersalnej recepty na zwiększenie dochodu. Najlepsza strategia będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji, umiejętności, doświadczenia i celów finansowych. Ważne jest, aby działać aktywnie, szukał nowych możliwości i stale się rozwijał.
Postaw mi kawę
Na zakończenie ma do Ciebie prośbę. W prowadzenie tego bloga i podcastu wkładam sporo serca i czasu. Treści te są dostępne za darmo, a przygotowując je zazwyczaj popijam kawę (uwielbiam kawę!). Jeśli uważasz je za wartościowe, a chcesz wesprzeć moją działalność w internecie, to… możesz mi postawić wirtualną kawę! 🙂
Odbywa się to za pomocą platformy Buy coffee.to.
Szczegóły znajdziesz w linku poniżej.
Klikając w ten link przejdziesz do mojego profilu, gdzie w prosty sposób możesz postawić mi kawę.
Ponadto, jeżeli podoba Ci się idea tego bloga i podcastu, to proszę o jego udostępnienie, polubienie lub skomentowanie – dzięki temu ma on szanse dotarcia do szerszego kręgu odbiorów, a być może wśród nich są osoby, które bardzo potrzebują zawartych w nim informacji. Polecam także zapisanie się na mojego Newslettera – wtedy nie umknie Ci żaden odcinek tego bloga, a także polubienie mnie na Facebook-u i Instagramie.
Copyright © 2024 Rafael del Viaje